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【捷软反洗钱】统计2024年中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的反洗钱相关行政处罚数据，从地域、行业、处罚原因、个人处罚四个维度分析，厘清检查重点和处罚痛点，作为金融机构洗钱风险管理的注意要点。
特别声明：中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，一份处罚意见书可能包括反洗钱、征信管理、支付结算管理、人民币管理等多条受罚因素，细节划分并未公布。故【捷软反洗钱】本文统计口径为：人民银行罚单中出现任何一项涉及反洗钱相关内容时，则将此罚单认定为“涉及反洗钱处罚”，并将其处罚总金额纳入统计。【捷软反洗钱】建议，反洗钱从业人员正式使用数据时，请参考官方口径，如人民银行年报、人民银行反洗钱年报等，民间第三方的统计数据由于无法根据具体的处罚事项进行拆分，其统计的处罚金额通常会高于官方口径，仅供从业人员了解监管处罚趋势。
2024年度处罚关注点
1、2024年度涉及反洗钱处罚的罚单数量613笔，罚款金额约3.26亿元。
2、其中机构处罚金额的罚单数量235笔，罚款金额约3.15亿元，个人处罚金额的罚单数量378笔，罚款金额约1059万元。
3、本年度处罚数量和金额相较去年有所下降，但是行业覆盖度有明显增加，期货公司，小额贷款公司，货币经纪公司均被央行开出反洗钱罚单，被罚行业范围进一步扩大，并且处罚金额明显高于其他金融机构。
4、年度罚单数量和处罚金额均为银行业占比最大，银行业机构罚单数量213，占机构罚单数量的90.64%！处罚金额1.84亿元，占总处罚金额的58.64%！
5、最大一笔反洗钱相关罚单来自于中国人民银行总行，处罚上海某亚期货有限公司，罚金3606万元。
6、在个人反洗钱罚单中，双罚几乎比例达到100%，最大一笔个人反洗钱相关罚单来自于中国人民银行总行，处罚时任上海某亚期货有限公司资产管理部负责人、固收业务部主要负责人，罚金52.5万元。
7、对于个人的反洗钱处罚，除了常规处罚管理层对象外，还对8名基层反洗钱员工开出了个人罚单，需要引起基层反洗钱工作人员重视。
2024年度值得关注的处罚名单罚
涉及反洗钱处罚最多的大型国有商业银行
众所周知，银行业一直是反洗钱监管重点，其中大型国有商业银行因为分支机构多，导致反洗钱处罚相对分散。2024年收到反洗钱罚单数量最多的大型国有商业银行为中国某政储蓄银行股份有限公司，反洗钱处罚涉及6个分行，11个个人，总处罚金额498万元。
涉及反洗钱处罚金额最高的农村金融机构
农村金融机构由于营业规模相对较小，机构群体数量相对较大一直有处罚数量大，平均处罚金额小的特点，但湖南某浦农村商业银行股份有限公司作为农商行，被人总行警告并处罚款1310万元，是24年处罚金额最高的农村金融机构。
涉及反洗钱处罚金额最高的保险公司支公司
近年来，人民银行加强了对保险行业的监管和处罚，一般是对于保险公司总公司的处罚。但2024年度对太某人寿保险有限公司成都市青羊支公司的422万元的处罚，是极少出现的对支公司层面的处罚。
单独反洗钱原因的罚单-处罚金额最大的机构
中国人民银行总行及分行在其官方网站公布的处罚信息大部分为联合检查的罚单，处罚原因除了反洗钱外经常包含其他原因，2024年蒙某银行股份有限公司被中国人民银行内蒙古自治区分行罚款人民币893.4万元，处罚理由仅包含反洗钱内容，具体为“未按规定履行客户身份 识别义务;未按规定报送 大额交易报告和可疑交易报告”，是2024年单纯因反洗钱原因被处罚金额最大的机构。
单独反洗钱原因的罚单-处罚金额最大的个人
2024年上海某亚期货有限公司资产管理部负责人、固收业务部主要负责人因为“对上海某亚期货有限公司以下违法行为负有责任：1.违反银行间债券市场管理规定；2.未按规定履行客户身份识别义务”被人总行警告，罚款52.5万元，成为今年受到反洗钱处罚金额最大的个人。
同时，时任浙江某天电子信息产业有限公司总经理助理由于“对浙江某天电子信息产业有限公司以下违法行为负有责任：1.未按规定履行客户身份识别义务；2.未按规定保存客户身份资料和交易记录；3.未按规定报送可疑交易报告；4.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”被人总行罚款11.5万元，成为2024年单纯因反洗钱原因处罚金额最大的管理层。
反洗钱处罚金额最大的员工级别从业者
2024年，反洗钱处罚开始对基层反洗钱员工进行处罚，时任吉林某联银行股份有限公司财富创新部专家由于“对吉林某联银行股份有限公司以下违法行为负有责任：1.违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；2.未按规定履行客户身份识别义务；3.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，被监管罚款25.53万元，成为2024年反洗钱处罚金额最大的员工级别从业者。
除此以外，时任北京某科融通支付服务有限公司山西分公司运营专员由于“对北京海科融通支付服务有限公司山西分公司以下违法违规行为负有责任：未按规定保存客户身份资料和交易记录。”被监管罚款人民币4.2万元，成为2024年单纯因反洗钱原因处罚金额最大的员工级别从业者。
2024年度反洗钱处罚总体概况
总体情况：
2024年，中国人民银行及其分支机构共对536家机构开出1071张罚单，总罚款额约4.7亿元，其中对235家机构开出的613张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额约3.26亿元。处罚涉及反洗钱的罚单金额占比约为69%，机构平均反洗钱处罚金额134万元，个人平均处罚金额2.8万元。
回顾过去几年反洗钱处罚变化情况，2023年，中国人民银行及其分支机构共对741家机构开出1651张罚单，总罚款额57.31亿元，其中371家机构开出的996张罚单涉及反洗钱相关内容，涉及反洗钱的单位和个人双罚总额52.20亿元，处罚涉及反洗钱的罚单金额占比约为91%。其中7月处罚通报中包括的财某通、支某宝两家巨额罚单的极值影响较大，在剔除对两家机构的巨额罚单后，总罚款额约为5.63亿元，机构平均处罚金额152万元。（由于尚未有更加权威的官方反洗钱处罚数据公布，所以23年数据引用捷软2023年度反洗钱处罚统计）
2022年，中国人民银行共对530家金融机构开展反洗钱现场检查，会同法律部门完成对405家金融机构的行政处罚程序，处罚总金额约4.8亿元，平均处罚金额118万元。（数据来源《2022中国反洗钱报告》）
2021年，人民银行各级分支行共对638家义务机构开展反洗钱执法检查，依法处罚反洗钱违规机构401家，反洗钱处罚检查占比62%，罚款金额3.21亿元，平均处罚金额80万元。（数据来源《2021年中国反洗钱报告》）
2020年，人民银行各级分支行共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，依法处罚反洗钱违规机构537家，反洗钱处罚检查占比87%，罚款金额5.26亿元，平均处罚金额97万元。（数据来源《2020年中国反洗钱报告》）
从2020-2024五年反洗钱罚单统计趋势图可以看出，年度处罚金融机构数量（蓝柱）有下降趋势，23年大额处罚落地后，处罚金额（红线）回归21年水平。
虽然处罚数量和金额有所下降，但是2024年机构平均处罚金额仅次于2023年，相比2020年-2022年数据仍是有明显增加，而且处罚机构种类范围覆盖的更加全面，说明反洗钱监管处罚已经从“反洗钱执法检查三年规划”阶段平稳过渡到了常态化持续监控阶段，对于单个机构的处罚压力仍在高位。
地域维度分析
2024年年全国范围内，各省的处罚金额分布如下图所示：
反洗钱处罚机构数前三名的省级地域分别是：
广东省，共开出58张罚单，处罚21家机构，机构罚金共计约3821万元，平均181万元；处罚个人37人，个人罚金共计约121万元，平均约3.2万元；
四川省，共开出58张罚单，其中处罚19家机构，机构罚金共计约1778万元，平均93万元；处罚个人39人，个人罚金共计约92万元，平均2.3万元；
内蒙古自治区，共开出45张罚单，其中处罚14家机构，机构罚金共计约2533万元，平均约180万元；处罚个人31人，个人罚金共计约88万元，平均2.8万元；
四川、广东两省基本每个季度都在处罚较多的榜单上，反洗钱监管检查力度较大。
从机构平均处罚金额来看，除了总行外，北京（机构平均罚金339万）、吉林（机构平均罚金315万）、上海（机构平均罚金204万）排名前三。西藏自治区是唯一没有做出反洗钱处罚的省级地域。具体信息见下表（以省级地域汇总涉及反洗钱罚单的数量降序排列）：
